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研究人员分析了家庭贷款的欺骗促销

博士。朱兰

博士。朱兰

贷款人在美国在广告家庭贷款中使用了误导性战术。次级抵押贷款危机,根据UT DALLAS教授的一项新研究。

博士。 umit g。 Gurun.,会计和财务教授 Naveen Jindal管理学院,共同撰写的“广告昂贵的抵押贷款”,最近在线发布 财经杂志.

根据该研究,借款人在宣传“低利率”抵押贷款时平均每平均花费7,500美元,相比未宣传的相同抵押贷款。

其中大量这些广告在误导性 - 明确地显示初始低利率而不提及更高的重置率。例如,2007年1月广告 纽约邮政 吹捧了一个“专业从1%抵押贷款”的抵押贷款公司,并提供了“可用的最低固定率”。但是,广告未能突出显示此类贷款的重置率,这是一个更高的利率借款人在重置日期之后应该支付。

研究人员将这些类型的广告分类为“欺骗性的广告”并得出结论,贷款人使用这种方法吸引未实现税率在几年后大幅增加的客户。在分析40,000广告中,研究人员发现只有少数人发现了清楚地传达了重置率和条件。

“人们无法轻易就所有相关信息都能轻易做出这些比较,因此他们更有可能在开始时选择似乎较低的东西,但总的来说,它更加成本,”Gurun说。

此外,该研究确定,贷款人在具有较高少数群体,受教育程度较少,借款人较低的地区使用欺骗性广告。

广告金融产品专家Gurun表示,详细了解广告是否帮助消费者发现更便宜的抵押贷款是前所未有的。

“这些消费者正在借钱,他们并不真正知道他们借钱的费率,”Gurun说。 “如果他们知道这可能在未来的成本如何 - 如果他们做了数学 - 他们会决定。”

人们应该定期考虑这些问题,并比较商店查看交换提供商的优势。那种参与市场可以挽救你很多钱。

博士。 umit g。吉伦,
会计和金融教授

Gurun表示,研究人员希望确定金融危机的原因,为什么人们在不能支付抵押贷款。研究人员预计该研究将有助于预测潜在的住房价格泡和破译触发器。

博士。 Gregor Matvos和Dr。芝加哥大学展位业务学院的Amit Seru是本文的共同作者。

接下来,团队计划查看消费者可能在不了解潜在前提的情况下购买的保险费和其他类型的金融产品。

“人们需要更好地了解金融产品,”Gurun说。 “消费者不会重新考虑使他们购买具有某些功能的金融产品的初始因素,例如人寿保险。人们应该定期考虑这些问题,并比较商店查看交换提供商的优势。那种参与市场可以挽救你很多钱。“

媒体联系方式: 媒体关系办公室,UT DALLAS,(972)883-2155, [电子邮件受保护].

标记: 研究